作者简介
▲张乐民 瑞华控股济南分公司合伙人
▨ 山东经济学院工商管理硕士,AFP金融理财师,拥有25年中国银行工作经验,其中有6年财富管理私人银行从业经历,曾任市分行财富管理中心副总经理,省行财富管理与私人银行部主管。
瑞士为何会产生私人银行?私人银行最根本的核心是什么?中国现状与瑞士有何不同?中国会不会有真正意义的私人银行?带着这些思考,留下了这些文字,也许将来会在不断的理解中修正。
▨ 十八世纪,欧洲大陆正在进行着现称为“宗教改革”的历史性事件。信教徒遭到迫害,新教的领袖、因宗教受到驱逐的法国贵族们来到瑞士。当时的瑞士奉行和平中立的政治政策,同时也有了比较完善的法律制度和社会信用体系。法国的贵族凭借家族资源和瑞士社会的优势,在日内瓦成为第一代的私人银行家,为欧洲的皇室成员、高官显贵提供家族式的管家服务。随后其他国家越来越多的富裕人群也将财富交由瑞士的银行来管理。同时,瑞士受益于纺织和手表制造业的繁荣,崛起了一批新富,随之而来的也是富人对资产管理的需求。
▨ 自诞生之日起,私人银行业即与传统银行业有着显著的区别。传统零售银行经营支付结算、存贷款业务,而私人银行为高净值人士和家族提供个性化、私密性的财产规划、财富管理和家族服务。私人银行,是富裕阶层和家族出现之后,为实现财富管理、财富传承而出现的,与传统的银行经营服务内容截然不同。
▨ 瑞士作为全球金融中心,金融业总产值占国内生产总值(GDP)的10.7%,该行业在瑞士国内外总计有员工近24.6万人。金融中心每年为瑞士创造140亿至180亿瑞士法郎的税收,占瑞士全部税收的12%至15%。瑞士私人银行在服务质量和客户保密等方面享有无与伦比的声誉。这个国家的现代化水平和高效的基础设施,受过良好教育的国民,坚挺的货币和稳定的政府,都对其作为私人银行中心的形成发挥着重要作用。1934年瑞士实施的银行保密法律,虽然许多年来一直争论不休,但确实对瑞士私人银行中心的形成发挥了重要作用。
▨ 位于瑞士日内瓦的隆奥银行(Lombard Odier)是全世界历史最悠久的私人银行。1796年成立,至今已有222年历史,目前管理着1700亿美元资产,是瑞士第二大私人银行。隆奥银行坐落于日内瓦市中心一片碎石子古老马路上,是一栋石造建筑,在它的身上,荣耀的光辉与低调的作风形成鲜明对比。
▲SCC日内瓦办公室就坐落在隆奥银行最初的古老建筑中
▨ “如果说你最信任的有三个人,那有可能第一个是你的医生,第二个是你的私人银行顾问,第三个才是你的妻子或丈夫。私人银行家与客户的长期信任关系超越一切。”这是SCC的资深顾问及合伙人Bernard和Germain两位老先生在半个世纪私人银行从业中的感悟。
▨ 资深银行家告诉我们,客户与私人银行家之间发展成为能经受时间考验的相互信任关系,才是私人银行的核心。隆奥银行客户经理通常来自上流阶层,拥有良好的教育及社会背景,不仅有金融服务、投资能力,还要有整合资源解决其他问题的能力。法律、艺术、医学等,私人银行客户经理几乎无所不通,让每个客户得到最大的尊重和关注。
▨ 隆奥银行的客户经理一般要在45岁以后才能成为私人银行家。因为大学毕业来到银行是一直做学徒的,要等到师傅退休才能接过客户,继续为客户家族服务。在学徒生涯的20多年时间里学习知识,增长能力,传承文化,与客户建立信任关系。可以说私人银行家与老中医一样越老越有价值。
▨ 目前中国国内尚没有出现真正的私人银行,这与国内富裕阶层人士刚刚出现有关,与财富积累和发展阶段有关,也与私人银行经营理念、人才储备有关,相信在未来中国国内也会出现真正意义上的私人银行。
▨ 2018年5月4日下午,在瑞士日内瓦市中心隆奥银行的古老建筑中,SCC签署了一份备忘录,正式入股Cité Gestion私人银行。Cité Gestion曾是隆奥银行的一个家族办公室,因管理资产规模逐渐扩大,从隆奥银行中分离出来正式挂牌。SCC本次入股Cité Gestion私人银行,标志着SCC将真正成为服务于全球华人的综合性金融服务平台。
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